加拿大汽車保險知識

注意：以下問答試圖用簡單的說明或是介紹來解釋汽車保險，雖然安省的汽車保險條款一樣，但是每個保險公司都有不同的規定。請按自己的保單為准，或是諮詢自己的保險公司。此文僅供參考，不提供任何法律依據。

問：在安省用G1駕照是否可以買車買保險？ 

答：在安省買車必須有安省駕照，有G1就可以買車並登記註冊REGISTER，得到車主證明（OWNERSHIP）。但只有極少數公司給G1提供汽車保險，一般來說G2牌是最低要求。新移民剛登陸加拿大60天內用中國駕照可以租車，開車，但是沒有安省駕照不可以買車。美國或是加拿大其他省份駕照也必須換成安省駕照才可以買車過戶，登記.注意換照前一定要複印正反面留底，交通部將沒收舊的駕照。
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如果你收集汽車玩，當然G1就足夠了。

2、問：我需要在哪裡翻譯，公證我的中國駕照？

答：加拿大認可中國駕照，有中國2年駕齡可以直接考G牌，考完G1後無需等待。但是2006年起規定有所變化，必須提供中國交通管理部門提供的官方證明，非公證處證明。詳情請諮詢交通部或是駕校教練等專業人士。
注意：加拿大政府認可中國駕照經驗，而不是加拿大汽車保險公司認可中國經驗，有很大區別。我常聽到人說：我在中國開了幾十車，你想辦法把我的汽車保費搞便宜點。
 
3、問：在加拿大買汽車保險時，我提供中國保險公司的無事故證明有作用嗎？

答：因為這裡的汽車保險公司為股份制或是私人公司，或是其他性質的公司。除了美國和加拿大其他省份的無事故保險證明被認可，中國的保險無事故證明在安省沒有任何作用.但香港臺灣韓國等國保險記錄被加拿大少數保險公司認可，有以上國家的無事故經驗被加拿大少數保險公司認可等同加拿大4年駕齡。有安省駕校培訓全科證書可以被認可三年駕駛經驗，差別也不算太大的。（通常叫做三個星***）
 
4、問：我在海外多年，我的駕照可以直接換安省駕照嗎？我買保險有無特別優惠？

答：只有美國、日本、韓國、奧地利、德國和瑞士的駕照可直接更換為安省駕照。但是只有美國的駕齡和無事故駕駛經驗被保險公司承認，其他國家駕駛經驗本地的保險公司均不認可。如果你有6年以上北美駕齡（美國和加拿大），無事故，無告票，可以得到最優惠的汽車保險。但是需要出具保險公司證明信 EXPERIENCE LETTER和當地的交通部門駕駛記錄證明DRIVER’S RECORD。
 
5、問：不買汽車保險可以上牌照嗎？無汽車保險我可以先買車過戶嗎？

答：在加拿大購車，法律規定沒有汽車保險不可購買汽車牌照且上路違法，違者可罰款至$20，000元。所以買二手車去過戶上牌前不僅需要安全檢查證明 SAFETY和尾氣檢查證書EMISSION TEST，汽車保險必不可少。無汽車保險可以先過戶（register），拿到車主證明，把車停在家裡，再去貨比三家購買保險，最後再去上牌照 （NUMBER PLATE），過戶上牌都是在同一地點：交通部的LICENSE OFFICE。
 
6、問：是否G牌比G2的保險便宜？

答：一般人認為G牌保險便宜，實際情況是：對新手來說G2保險比G牌便宜，因為G2新手開車謹慎，有許多公司給G2新手10%的保險折扣，拿到G2牌八個月後再去考G牌，另外可以再得到10%汽車保險折讓。只有在北美超過1年以上駕齡，G牌的汽車保險才會便宜。舉例：如某新手購買了2003 HONDA ACCORD四門轎車，如果三保正常價格230元，因為是G2新手，優惠10%，是$207/月，一年後考到G牌，再有10%折讓，為186元/月，如果登陸後直接考到G牌，230元/月，第二年也沒有優惠，所以G2的保費反而便宜許多。所以持有G2一年以上去考G牌，保險會便宜.駕照有五年效期，所以 G2拿到後五年內必須拿到G牌，否則駕照會失效，從G1重新考起。以前的駕駛經驗全部作廢，某些保險公司會從零算起.如果找工作需要G牌，不必考慮保險因素，可以直接考G牌.
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注意：每個保險公司的規定不大一樣，G2和G牌的保險折扣會有不同，以你自己的保險公司要求為准，此文僅供參考。
 
7、問：我的朋友開我的車出了事故，是他的全責，後果如何？

答：首先被撞方的保險公司會賠償自己的被保人（三保的規定）。因你是車主，你的保險公司會有你的事故記錄（Accident），你的下一年保費會增加，事故記錄會保留6年。你的朋友有事故記錄，同樣保留6年，對他現在的汽車保險或是將來購買汽車保險影響都很大。你們雙方的汽車保險費用都會很高，就是說，你朋友的事故責任需要你承擔六年，萬一你自己再一次發生車禍或是有了交通告票，有2次事故記錄或是1次事故1次告票後的經濟損失很大，不好計算，所以在加拿大不要輕易借車給朋友。
 
8、問：我的配偶有一次事故記錄，我能否不用他（她）的名字上保險？詢價時能否不告訴其他保險公司我的配偶有過事故？
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答：對於夫妻和同居三年以上者，無論誰出了事故，都影響對方的保費.有人說我太太回國了，或是分居了，或是再不開車了，這些絲毫不起作用。曾有客人自己有事故記錄，讓女友買保險，但是自己開車出事後，保險公司拒絕理賠，並退回以前的保費，其他公司也拒絕為其保險，原因就在於隱瞞事實。也有的保險公司需要保證書可以減除事故的影響：就是說保證不開配偶的車。

9、問：我聽說有人可以辦理到特別便宜的汽車保險，他們連辦公的地點都沒有，但是他們需要我全部的個人資訊，我是否可以相信他們？

答：如果某人（非保險公司）掌握了你的個人資訊，例如姓名，駕照號碼，生日，住址，郵編，電話等，他可以代替你得到汽車保險，也可以通知保險公司中止你的汽車保險，所以不要透露個人資訊給他人（保險公司經紀人，代理人或是保險公司本身除外）。另外，如果辦理汽車保險過程中有偽造檔或是欺詐行為，將來保險公司可以拒保，出事故不會賠償並追究法律責任。我已經遇到幾位元有類似情況的朋友，為得到最便宜的汽車保險，被查出偽造檔（自己並不完全知情），被保險公司拒保，現在沒有任何保險公司接受他們，無法開車，受害不淺。
 
10、問：為何地址影響保費？有人告訴我把位址改到小鎮，保費可以便宜很多，是嗎？

舉例：如果你住在北極並開車，$200元/1年都會有人保你.住在DOWNTOWN，車多，人多，路窄，出事故幾率大，所以保費高.為降低汽車保費改地址屬於違法行為，將來出了大事故，保險公司會派偵探調查，調查客人是否住在那裡.可以拒絕索賠並起訴客人.多倫多的RICHMOND HILL， MARKHAM， MISSISSAUGA等地的保費相對便宜.DOWNTOWN某些地區和西約克（約克大學附近）保費稍貴，北約克，士嘉堡地區的保費居中。
 
11、問：我的車買了全保，被偷了，或是事故後全毀了（TOTAL LOSS），保險公司如何賠償？

保險公司會按汽車的市場價格（Actual cash value）評估而賠償，不會因為事故而使被保人受益或是賺錢，保險的”核心”是最大限度地補償損失。只有全新車才可以購買 replacement，waiver of depreciation，可以選擇2～5年內賠償購車全款，當然保費會稍微高點。
 
12、問：什麼是墊底費（DEDUCTIBLE），設多少比較合適？

Deductibles墊底費是索賠時自己需要承擔的部分，高額墊底費意味著低保費。默認墊底費為300元，也有公司提供0墊底費的，$0 deductible.
撞車保險（Collision）和綜合保險（Comprehesive） 因為受保人的過失而導致意外時，賠償受保人本身車輛的損失，但受保人要支付Deductible墊底費。如果沒有墊底費，那麼幾十元錢，一兩百元的維修都來找保險公司，那麼保險公司的業務將不堪重負。 Deductible越高保費越低，一般來說不同的墊底費，保費每月相差十幾元到幾十元，就是說超過墊底費的費用才由保險公司賠付，被保人承擔墊底費以下的維修。Deductible 一般為$300～2，000加元，有些汽車廠家對Deductible有要求，例如HONDA 要求LEASE車的Deductible不許超過1000元，第三者責任險不低於100萬加元，因為涉及到增加用戶的付款負擔。 我個人建議Collision和Comprehesive的墊底費分別設為1000和500元。舉例：如果Collision墊底費設為$500元，假設你不小心倒車撞壞了車門，你的車需要1200元的維修，如果報給保險公司索賠，他只會出$700元（$1200-$500=$700），並將會影響你下6 個年度的保費（當年保費不漲），而且事故記錄保留6年，幾年內你將付出好幾個$700元，所以$1200的維修你不會報保險公司，既然$1200都願意自己出，不如把墊底費設為$1000以上而降低保費。另外出了交通意外後，私了比較好。
 
13、問：我剛得了一張超速的交通告票（TRAFFIC TICKET），會影響我的保險費用嗎？

答：有告票一定要去上庭，爭取打掉，告票會影響保費，3年有效。有些保險公司會豁免第一張不嚴重的TICKET，但是2張TICKETS一定影響保費，甚至保費比有一次事故還要貴。有多張告票，保險公司會拒保.有告票不扣點也一樣算告票，只是對你將來的點數有好處，因為點數達到9點，會被要求見官.
The following is an example of premium surcharges the Facility Association applies on private
passenger vehicles：
Minor
Major
Serious
One conviction 0%
Two convictions 5%
Three convictions 15%
Four convictions 25%
Each additional 15%
One conviction 15%
Each additional conviction 25%
One conviction 100%
Each additional conviction 100%

注意：上庭的地方是得到告票的地區法庭而不是自己家對面的法庭。就是說你在離家500公里的地方得到的告票，需要開車500公里去上庭或是委託他人代你上庭。
 
14、問：我怎麼知道我有幾張告票（Traffic tickets），怎麼知道我的告票是否被打掉？

你可以去任何交通部辦公室列印一張駕駛記錄（DRIVER’S ABSTRACT）=3 YEARS DRIVER’S RECORD，收費$12.
交通部地址：http://www.mto.gov.on.ca/english/dandv/issoff.htm
交通部辦公室有標記：Driver and Vehicle Licence Issuing Offices，被告票專家打掉“點”不等於打掉告票，無點的告票一樣影響保費。
 
15、問：我去年有一張告票，有一次事故，今年收到我的保險公司的RENEW信，要漲我的保費，我簡直不能忍受它的報價，車都不想開了。詢價時是否可以不告訴別的保險公司我曾有事故？

其實，所有的汽車保險公司都共用資料庫，保險局有每個人的記錄（事故記錄保留6年），交通部也有每個司機的駕駛記錄（告票保留3年）。保險公司在接受一個新的客人前一定會調查客人的駕駛記錄（driver’s record）和以前的事故索賠（claim history）記錄的，不可能隱瞞，也許有的經紀人或是代理人故意或是疏忽或是為省錢而沒有去查，一般來說1個月內總公司一定會查，這就是為什麼幾個星期後保險公司才通知某客人其被拒保的原因。
 
16、問：買什麼類型的汽車，我的保費便會宜？

按華人買的最多的車型來說，安全性好的汽車保費便宜.例如所有的MINIVAN保費都偏低.中型房車保費中等，小型入門型車保費高，2門跑車保費高.4輪驅動車保費適中.
常見的保費高的車有：雪佛來CAVALIER，福特 FORUS，尼桑 SANTRA，旁蒂亞克 SUNFIRE， 道奇 NEON， SX 2.0，鈴木等車.
 
稍高的有：CIVIC，COROLLA，韓國車，例如ELANTRA，ACCENT，KIA等，還有一些德國車，例如PASSAT，JETTA等
 
適中的有四驅車，例如CR-V，RAV4，價格稍便宜的中型房車：豐田CAMRY，本田ACCORD，雪佛萊MALIBU，LUMINA福特TAURUS，克萊斯勒INTREPID，SEBRING，尼桑ALTIMA
 
保費偏低的有：道奇CARAVAN，雪佛萊VENTURE，本田ODYSSEY，豐田SIENNA，福特WINDSTAR， 皮蒂亞克MOTENA等MINIVAN.
車越新價值越高保費越高.由於車子年份新，保險公司賠付得高，保費就高.一般說來同種車舊一年，保費大約便宜$3~$5元/月.
例如2000年的TOYOTA CAMRY保費是$180元，1995年的CAMRY由於比2000年的舊5年，$4X5=$20，保費大約在$160上下（此數字不準確，僅僅供參考）.同樣年份的同型號車，6缸比4缸稍微貴點.
 
17、問：聽說有假保險，有哪些需要注意的？

假保險一般有：
1）.真公司假保單：保險公司名字真實，保單是偽造的。保險紙真，資訊假，或是彩色雷射印表機列印的假保單。
2）真公司真個人資訊，保險公司真實，保單真實，但為得到低價，用非法手段參加假團體，提供假資訊。
3）真公司假個人資訊，例如改位址等，多倫多保費貴，地址改到小鎮會幾乎便宜一半。
A.保險公司很少收全年保費，一般是分期付款（按月），最多收兩個月保費。例如：如果有人報低價120元/月，一次性收取12個月保費（$1，440），要格外小心。曾有幾位朋友因貪圖便宜，拿到假保單。如果是像RBC銀行這樣的大公司收取1年的保費才不會有問題，而且支票接受方必須是公司名字，而不是個人。
B.要求你更改地址，例如改到小鎮。
C.簽合同時，你可以要求看BROKER或是AGENT的LICENSE.（保險牌照）
D.如果是電話出單，一定要你本人聯繫，不要讓其他人在你不在場的情況下代你打電話出保單。
 
18、問：第一次購買汽車保險需要準備哪些檔？

答：當地的有效駕照，駕校培訓的全科證書，個人支票，購車合同或是車主證明或是車的VIN號碼等。
 
19、問：汽車保險合同需要簽訂多長時間？保費如何收取？

答：一般來說，汽車保險合同有一年和半年之分，也有3個月的保險（昂貴）。汽車保費按月收取或是按年收取，按月收取一般需要交2個月的保費，理解為租房交押金。也有保險公司只收取一個月保費的，沒有任何押金。提前毀約會有罰金，每個公司規定不同，保險期限不同，提前毀約罰款也不同。
一般來說保險公司會要求客人提供VOID支票，每個月自動從銀行轉帳。
 
20、問：我可以購買一個月或是臨時的汽車保險嗎？

答：因為辦理汽車保險需要做很多工作，保險經紀人（BROKER）或是代理人（AGENT）花費大量的時間和精力為客人服務。如果客人辦理幾天或是幾十天就放棄，那麼會浪費他們和保險公司的時間，所以沒有保險公司會提供短期保險，最少半年或是一年合同，頻繁違約中止保險合同會影響你的保險記錄，因為保險的記錄保險公司共用。雖有個別的公司提供三個月的短期保險，但是價格昂貴。
 
21、問：為何參加協會（團體）有好處有壞處？

答：好處是參加協會可以拿到團體汽車保險折扣，節省保費，如果協會（團體）好，保費會非常低，例如醫生，律師，工程師協會。壞處是，大家用一個折扣，他人的車禍會影響整個團體的保費，所以有些團體年年漲保費，雖然你自己沒有任何過錯，其實是同協會的其他人有了問題影響了大家。

 22、問：為何我見不到我的保險公司，只可以電話聯繫？我的朋友卻可以和他的經紀人（代理人）見面，他們甚至可以去一起喝茶吃飯聊天？

答：在北美有幾種不同的保險公司或是服務，無外乎三種，但是最後的結果幾乎都一樣：有公司保你，出了意外都是總公司出面賠償。首先有AGENT（代理人），他只代表自己的公司，不會賣其他公司的保險或是金融產品，他只為自己的公司服務，不會站在客人的立場上，例如THE CO-OPERATOR保險公司。好比SONY電器專賣店。 其次有BROKER（經紀人），他可以賣許多公司的保險產品，他為客戶服務，為客人尋找最好的解決方案，例如“友好”保險，“安全”保險，他們代理的保險公司很多。好比FUTURE SHOP電器店。
另外一種就是客人直接和保險公司聯繫，一般是電話出保單，但是見不到人，每次接電話的保險代表（representive）都不同，例如RBC皇家保險公司。好比DELL電腦直銷。
作為合同背後的汽車保險公司來說，它有專門的部門來處理保險申請，事故評估和理賠，而不是AGENT，BROKER，或是REPRESENTIVE來處理。所以，不管你的朋友和保險經紀人或是代理人有多麼熟悉，出了交通意外一樣會被漲保險。
 
23、問：我要回國，如何處理我的汽車保險？

答：如果短期回國，建議不做任何動作。如果回國1～X個月，可以購買車庫險（GARAGE INSURANCE，或是叫做偷盜險THEFT INSURANCE），這些通俗的語言保險公司都會明白你要買什麼服務，這樣付出的保費很少，不要徹底取消（CANCEL）汽車保險。等回到加拿大後再通知自己的保險公司重新保險。
 
24、問：我的朋友的朋友的朋友每個月保費才150元，好像他年紀比我輕，好像車也比我舊，駕齡好像也比我短，為何我要付180元/月，這不是搶錢嗎？

答：我的朋友的朋友的朋友每小時賺fifty元，而且還是美元，好像他年紀比我輕，知識比我陳舊，資歷比我短，我自己才賺fifteen元，為什麼？
 
25、問：我要開自己的車搬離安省，如何處理我的汽車保險？
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答：通常來說，保險公司許可你可以在新的省份保一個月，然後在當地換駕照，辦理車輛的入戶手續，辦理當地的汽車保險，上車牌，並中止你在安省的汽車保險，不可以用安省的汽車保險在外省開車幾個月而不在當地落戶。

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